Comment Retirer De L'argent D'une Assurance Vie

Quand et annotate retirer de l'argent sur une balls vie ?

Contrairement aux idées reçues, fifty'assurance vie north'est pas un placement bloqué. En revanche, les modalités de retraits ne seront pas les mêmes que celles de vos livrets.

A partir de quand peut-on retirer de 50'argent sur une balls vie ?

Découvrez en 3 minutes toutes les conditions exigées pour effectuer un rachat de votre balls vie 💥

Peut-on retirer de l'silverish sur une balls vie ?

Retirer de 50'argent sur une balls vie, c'est possible !

❌ Contrairement aux idées reçues, l'assurance vie due north'est pas un placement bloqué.

✅ Vous pouvez retirer une partie, ou la totalité de fifty'silver sur votre contrat d'assurance vie, quand vous le souhaitez.

Néanmoins, il existe tout de même quelques exceptions ainsi que des conditions à respecter.

Retrait d'assurance vie : les cas particuliers

Il existe ii situations dans lesquelles vous ne pourrez pas faire de retrait sur votre balls vie :

Si votre contrat est nanti : lorsque vous avez autorisé le nantissement de votre assurance vie en garantie d'un prêt bancaire, il sera impossible d'en récupérer les fonds. Vous devrez donc faire une demande de levée de nantissement qui ne sera acceptée par la banque que sous certaines weather condition.
En cas de bénéficiaire acceptant : lorsque le bénéficiaire accepte expressément de recevoir les fonds en cas de décès, son accordance est obligatoire pour tout retrait de majuscule.

La procédure pour retirer de 50'argent sur une assurance vie

Cascade récupérer une partie ou la totalité des fonds de votre balls vie, plusieurs options sont possibles :

Envoyer un courrier par voie postale ;
Faire parvenir votre demande à l'assureur par voie électronique ;
Saisir la demande sur fifty'interface en ligne de l'assureur, la banque ou le courtier ;
En agence, lorsque le gestionnaire propose ses services dans des espaces physiques.

✉ Précisez dans votre lettre de rachat les mentions obligatoires nécessaires à l'assureur pour valider votre retrait (montant, option fiscale, références du contrat, numéro du compte destinataire, support…).

Vous trouverez un exemple de lettre de rachat partiel ou total sur notre article dédié.

Les différentes formes de retrait sur une assurance vie

Il existe plusieurs manières de retirer de l'silvery sur votre assurance vie :

Le retrait partiel (ou rachat partiel) : retrait ponctuel d'une partie du capital. Vous devrez laisser sur votre contrat le minimum imposé afin d'éviter une clôture.
Le retrait full (ou rachat full) : dans ce cas vous retirez la totalité de l'assurance vie et votre contrat est fermé.
Le retrait programmé : virements automatiques enregistrés à 50'avance cascade une fréquence définie.
50'avance : prêt accordé par l'assureur permettant d'éviter les contraintes d'un retrait de majuscule sur votre assurance vie.
La transformation en rente : versement régulier à vie d'une somme d'argent définie selon le capital versé. La totalité des fonds de l'assurance vie devient la propriétaire de 50'assureur.

Retrait sur une assurance vie : délais et conditions

Selon le code des assurances, après une demande de rachat d'assurance vie, 50'assureur dispose d'united nations délai de deux mois pour vous verser les fonds.

Mais rassurez-vous 👌, en pratique ce délai maximum est rarement atteint. Dans la majeure partie des cas, deux à trois semaines suffisent cascade recevoir votre capital letter.

⚠ Attention

On entend souvent dire que 50'assureur doit verser le uppercase du retrait sous thirty jours. Cette affidavit est fausse. En effet, le délai d'un mois est valable uniquement pour le versement des fonds au bénéficiaire en cas de décès (et non pour un retrait).

En moyenne, les retraits effectués sur le fonds euros sont mis à disposition plus rapidement que ceux sur la partie unité de compte.

Alors en cas d'urgence, due north'hésitez pas à préciser sur votre courrier le support sur lequel l'assureur doit puiser les fonds 👍

La fiscalité d'un retrait sur une assurance vie

En cas de retrait sur une assurance vie, les gains générés (intérêts et plus-values) seront fiscalisés. Vos versements eux, ne subiront aucune fiscalité.

Retirer de l'argent sur une balls vie avant viii ans

Peut-on retirer de 50'silver sur son assurance vie avant 8 ans ?

Souvent évoquée, l'échéance de 8 ans ne constitue pas un délai de disponibilité. En réalité, la période signe l'activation d'un avantage fiscal 👇

Alors avant ce délai de viii ans, le montant de l'impôt à payer sur votre retrait sera plus élevé.

💡 Réduire les frais pour atténuer l'touch on fiscal !

Si la fiscalité de 50'assurance vie southward'applique de la même manière à tous les contrats, la tarification elle varie du simple au double ! Rendez-vous sur notre comparatif cascade découvrir les assurances vie les moins chères du marché.

La fiscalité de 50'assurance vie en cas de retrait avant 8 ans

Si vous effectuez un retrait sur votre contrat d'assurance vie avant viii ans, vous aurez le choix entre 2 options fiscales :

Le Prélèvement Forfaitaire (PFL ou PFU)
L'intégration au barème progressif de l'impôt (IR)/

En outre, ce choix dépend aussi de la date de vos versements (avant ou après le 27 septembre 2017).

Fiscalité de l'assurance vie pour un retrait avant 8 ans

Retirer de l'argent sur une assurance vie après 8 ans

Cascade une assurance vie ouverte depuis plus de 8 ans, les conditions fiscales sont plus légères.

✅ D'ailleurs, dans la majeure partie des cas, l'abattement supprimera totalement la fiscalité des intérêts et des plus-values (four 600 € cascade un célibataire et ix 200 € pour un couple marié ou pacsé).

Cascade les versements effectués après 2017 et comme l'explique le schéma suivant, on distinguera des taux différents pour un encours inférieur ou supérieur à 150 000 € 👇

Fiscalité de l'assurance vie pour un retrait après 8 ans

Prenons united nations exemple

Vous effectuez un retrait de ten 000 € sur votre assurance vie.
Sur cette function, le montant des intérêts s'élève à two 900 €
2 900 € < iv 600 €

👉 Vous n'aurez aucune fiscalité à payer sur ce retrait, seuls les prélèvements sociaux seront dus.

Si la role d'intérêt de votre retrait était de 5 300 €, en tant que personne seule et après abattement de 4 600 €, l'impôt à payer due south'appliquerait sur la somme de 700 € (5 300 € - 4 600 €).

Vos versements ayant été effectués avant 2017 le montant de l'impôt à payer southward'élèverait à 52,five € (700 € x 7,five % = 52,5 €).

💡 Bon à savoir :

Quel que soit 50'pick fiscale choisie, les prélèvements sociaux seront dus. De plus, après 8 ans, les abattements south'appliquent uniquement cascade fifty'impôt et not pour les prélèvements sociaux.

Retrait sur une assurance vie après lxx ans

📌 Tout retrait sur une balls vie après 70 ans pénalise les bénéficiaires du contrat.

En effet, les versements effectués avant vos 70 ans permettent à chaque bénéficiaire de percevoir 152 500 € sans aucune fiscalité. A l'inverse, ceux effectués après 70 ans ne leur permettront qu'un abattement de thirty 500 € (à se partager). Et au-delà de cette somme, les frais de succession due south'appliqueront sur les versements.

En conclusion, pour united nations besoin de trésorerie après 70 ou fourscore ans, nous vous recommandons de privilégier les retraits sur d'autres placements disponibles.

💡 Le bon conseil :

Ouvrir une assurance vie supplémentaire après 70 ans permet de mieux distinguer le capital à prélever en premier lors d'united nations retrait. En effet, même après 70 ans, l'assurance vie reste united nations outil de défiscalisation avantageux, alors il serait dommage de south'en priver.

Réservez dès à présent un appel avec nos experts cascade plus de conseils à ce sujet.